資金の話③ ~変動金利と固定金利、後悔せずに選ぶポイント その2~

先日は子供たちのお遊戯会がありました。
長女が年長で幼稚園の最後のお遊戯会で
笑顔で楽しそうにお友達と演劇をしていました。
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4年もお世話になっていると、
周りのお友達も我が子のように可愛く、
以前と比べての成長ぶりを見ると
感銘を受けました。

毎日の子育ては振り返る暇もなく慌ただしいですが、
子供の成長は早く、あっという間に過ぎていってしまう。
今を大切に過ごし、子供たちには、残り少ない
園での生活を楽しんでもらいたいと感じました。




資金の話②では、固定金利と変動金利の
メリット・デメリット について
簡単にお話ししました。



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今回は、
「ミックスプランと固定期間選択型住宅ローンを
借りることは必ず後悔する!!」

と題して話を進めていきます。

それでは、金利のタイプについておさらいしましょう。



【 変動金利 】

・固定金利に比べて金利が低い

・金利が変動する可能性がある



【 固定金利 】

・変動金利に比べて金利が高い

・金利は返済終了まで決まっている

そして、「どっちつかず」なミックスプランと
固定期間選択型について新たにお話しします。



【 ミックスプラン 】

・例えば、2000万円の住宅ローンを借りる場合に、
1000万円は固定金利で、残りの1000万円は
変動金利で借ります、というようなプランです。

このような、2つの金利タイプを混ぜた住宅ローンを
ミックスプランといいます。



【 固定期間選択型住宅ローン 】

・始め決めた期間は固定金利、
後で変動金利になる住宅ローン


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それでは、
「どっちつかずなローンを選択すると必ず後悔する」
理由についてお話します。



ローンを組む時には、

変動金利 < 固定金利

となります。

つまり、後で変動するということは、
固定金利の期間は

 固定金利 < 変動金利

とならない限り損なのです。



例を用いて検証しましょう。

例. 2000万円借入    35年返済   元利均等
   
   変動金利0.6%   
   
   10年固定1.2%  
   
   11年目から変動
 

と比較してみましょう。



10年後金利の変動なしの場合

→ 変動のみにした場合と比べて、 約111万円の損

半年ごとに変動金利0.03%アップの10年後

→ 変動のみと比べて、 約59万円の損

半年ごとに変動金利0.06%アップの10年後

→それでも、変動のみと比べて 約10万円の損

このような結果になりました。

それならば、始めから変動金利を選んで月々の支払いを楽にし、
金利が低い間に浮いたお金を運用するほうがずっとお得です。



まとめ

【 どっちつかずな住宅ローンは後悔のもと。 】

毎月のセミナー(勉強会)でも、
ローンについてお話します。

セミナーにお越しいただいた方でないと
お伝えできない内容もありますので、
ぜひ足をお運びください。






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