2019年11月24日 - 2019年11月30日

今朝は一気に冷え込み、
雪もちらつき、冬到来ですね！

我が家の子供たちはいつスキーできるの？
と待ちわびています。

気温が低く、風邪やインフルエンザも
多くなる時期ですので、体調を十分にお気をつけ下さい。



さて、今回のテーマは、資金の話①
【　年収に対しての借入金の目安を知って、
豊かな暮らしをキープ！　】についてです。



「さぁ、家を建てるぞ！」




あなたにとって、一生に一度の買い物です。
もちろん、だれもが失敗したくないことでしょう。
では、失敗しないために何をすればよいのでしょうか？



家を建てるといっても、土地、建物、ローン、
登記等の手続きなど、次から次へと壁に突き当たります。



壁を越えられなければ、行き詰ってしまいますし、
無理やり越えようとすると、
無駄なお金を払うことにもなりかねません。

まずは、以下のチェック項目ごとに、
壁をクリアしていきましょう。



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１．保険の見直し

２．資金計画

３．諸費用の計算

４．誰に家づくりを任せるか決める

５．パートナー（業者）と一緒に土地選び

６．住宅ローン選び

７．火災保険選び

８．引き渡し、引っ越し


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１．保険の見直しについて

住宅ローンは３０年や３５年といった
長い返済期間を設けることができます。
これが現実をみえなくさせるマジックなのです。

ある若い夫婦が、家づくりの勉強をしようということで、
住宅展示場にやってきました。

創りこまれた展示場を見て回っているうちに、
簡単に同じような家が建てられるような
錯覚に陥ることがあります。
収入に対してめいっぱいのローンを組んで、
３５年で返済していけば大丈夫、だと。



これは、住宅展示場マジックです（笑）



ライフプランをきちんと計画していくと、
毎月数万円～十数万円の返済が
とてもシビアなものだということがわかります。

ローンを組んでから見直すのでは遅いのです。
前置きが長くなりましたが、まずは、
無駄な支出は一切なくす覚悟で、
保険を丁寧に一つ一つ見直すことが
家づくりの第一歩ともいえるのです。




２．資金計画

資金とはいっても、建物にはいくらかけられるのでしょうか。　

　　資金（予算）　×　約１５％　＝　諸費用　

としてかかってきます。



結果、

　　資金（予算）－　諸費用　＝　土地と建物にまわせるお金　

となります。



借入額を決めるうえでのポイントは、
年収を　税込ではなく、手取りで　考えることです。



年収の手取り額に対する余裕をもった返済額（／年）の目安は、

　　５分の１以下！

いくら借りられるかな～と、銀行のローンシミュレーターに任せると、
ほとんどの場合、分母が税込金額になり、
もっと借りられるような錯覚を引き起こします。
ローンが増えると、諸費用や固定資産税額もアップしてしまいます。
それでは、具体例を紹介しましょう。




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◎世帯主３０歳

・年収手取り３５０万円

・３５年返済

・頭金１５０万円

・親からの援助１５０万円　・・・の場合

マイホーム購入予算は・・・最大２１４９万円

予算いっぱいで新築を建てる場合の諸費用は　
３２２．４万円　ほどかかるので、
土地と建物に回せる金額は　１８２６．６万円




比較のための具体例パートⅡです↓↓↓

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◎世帯主３０歳

・年収手取り４００万円

・３５年返済

・頭金３００万円

・親からの援助１５０万円　・・・の場合

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マイホーム購入予算は・・・最大２６０６万円

予算いっぱいで新築を建てる場合の諸費用は　
３９０．９万円　ほどかかるので、
土地と建物に回せる金額は　２２１５．１万円

・・・さらに踏み込んでみましょう。



この人の税込収入が、
例えば　５００万円　頭金・援助なし　だったとしましょう。

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税込年収　５００万円

地方銀行で　２６００万円　借入

変動金利０．７７５％（元利均等）、ボーナス返済なし

毎月の返済額　７０，６９９円　
→　年間返済額　８４８，３８８円

銀行関係の諸費用　７４２，３６４円

返済額の年収（税込）に占める割合　→　１６％

手取り４００万円で計算すると・・・→　実は　２１．２％　

目安の５分の１を超えてしまっているのです。

この人も、貯金プラス親からの援助が合計４５０万円あり、
借入金額が２１５０万円ならば・・・

毎月の返済額　５８，４６３円　
→　年間返済額　７０１，５５６円

返済額の年収（手取り）に占める割合　
→　１７％　となり、１／５以下クリア！！

・・・ローンを返済しながらも豊かな暮らしがキープできるかは、
資金計画できまるといってもいいでしょう。

年返済が収入（←しつこいですがもちろん手取り）の
１／５になるようにしっかりと資金計画をたてていきましょう。



次に、

※　４．と５．の順番のポイント　についてお話します。




①　住宅ローンの手続き２回になるパターン

５．土地選び　
　
　→　４．建築パートナー選び　

　→　６．住宅ローン選び

②　住宅ローンの手続き１回で済むパターン

　４．建築パートナー選び　
　
　→　５．土地をパートナーと一緒に選ぶ
　
　→　６．住宅ローン選び



と、こんなところでも無駄な諸費用を払わない工夫ができるのです。
ベルズハウジングでは、土地の相談をこんな理由からも承っています。

まずは相談！

そして学んで、無駄なお金をかけず、
理想のマイホームを手に入れましょう。






上山市・山形市・南陽市で住宅をお考えの方
新築（注文住宅）・リノベーション・リフォームのことなら
BELLS HOUSINGにお気軽にご相談ください。

年末の大掃除を始める前にぜひ済ませて
おきたいのが、家じゅうのものの見直しと整理。
要らないものは処分し、すっきりした状態にしておけば、
大掃除もそれだけ早く終わります。

そろそろ一度、棚や押入れの奥に置いてあるものを
取り出して見極めをしておきましょう。

大掃除の前の今こそ、ベストタイミングです。



さて、今回のテーマは、
【　お引越しに備えて　】
についてです。




お家を建てた場合、建て替えを除く多くの方が、
新居へお引越しをされます。

私たちのところで新築された方の中にも、
そういったお客様は多いのですが、
その際、初めてお引っ越しされる方や、
最後にお引越しをしてから
だいぶ時間の経った方からは、
「引っ越す時って何をすればいんだっけ？」
という質問をよく頂戴します。



意外とこの手続きってたくさんあるんですよね。
しかも、業者に丸投げできるものでもなく、
ご自身でするしかありません。

まずは、引越し前にやっておくこととしては、
お子様が学校や幼稚園などに通われている場合は、
１～２ヵ月前までに、今の学校へ転校の相談と
手続きしに行きましょう。





次に、引越しの10日前～1週間くらいまでに、
役場関係に諸届です。
例えば、住民票（転出届）、国民健康保険、国民年金、
福祉関係の諸届、印鑑登録等がこれにあたります。
基本的には本人の届出が必要ですが、
印鑑と委任状があれば、代理人でも可能です。


他には郵便物の転送届や銀行・ローン会社への
届出もこの期間に済ませるのが望ましいです。




そして、３～４日前までにガス・電気会社や
水道局に連絡を（領収書や検針票に記載）し、
引越日まで使用料の清算を行います。
お引越しをする際にブレーカーを下ろしたり
元栓を閉めたりするのを忘れないようにしてください。



ここまでが、概ね引越し前にやっておくことです。
そして、今度は引越し先で逆の手続きをします。



役場関係には、住民票（転入届）、国民健康保険、
国民年金、福祉関係の諸届、印鑑登録等の届出をします。
ただこの中で住民票（転入届）と国民健康保険に関しては、
引越し後14日以内の手続きが必要です。　
※住民票転出届は引越し前14日以内

他には、必ずしも皆さまではありませんが、
新しい学校への転入手続きや、警察署へ免許証の住所変更、
陸運局へ自動車の諸登録なども必要です。




お家づくりを考え始めたら、これらの手続きを
スムーズに行えるよう、予め印鑑や戸籍謄本、
本人確認書類（運転免許証など）、国民保険証、
国民年金手帳などは常に一緒に保管しておくのが
オススメです。

お家を建てるということは、引越しを伴うものなので、
当社でお家を建てられる方とは、
こういった、建て始めてから～お引き渡し、以降の、
住み始め～部分のスケジュールも
一緒に打合せでさせていただいています。

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